Ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы утверждены

1 мая 2019 года президентом России был подписан федеральный закон об ипотечных каникулах, обязывающий банки предоставлять заёмщикам, попавшим в трудную ситуацию, возможность без переговоров приостановить платежи полностью или частично на срок до полугода.

Под трудной жизненной ситуацией подразумевается:

• безработица — в этом случае нужно официально зарегистрироваться в качестве безработного в службе занятости;
• инвалидность — первой или второй группы;
• увеличение числа иждивенцев, которых обеспечивает заёмщик (под этот пункт попадают и семьи, ждущие ребёнка), при этом размер среднемесячных выплат по кредиту должен превышать 40% среднемесячного дохода.;
• временная нетрудоспособность — дольше чем на два месяца (болезнь, беременность);
• снижение семейного дохода на 30% и больше. При этом размер среднемесячных выплат по кредиту должен превышать 50% среднемесячного дохода.

Изменения внесены в Федеральный закон от 16.07.1998 года № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” и в Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)”, вступят в силу через 90 дней после официальной публикации, т.е. в конце июля 2019 года.

Что такое «Ипотечные каникулы»?

Это ВРЕМЕННОЕ прекращение выплат по кредиту или снижение размера выплат.

Как получить Ипотечные каникулы:

Заёмщик идёт в свой банк и пишет заявление на ипотечные каникулы.

К заявлению прикладываются документы, подтверждающие ухудшение финансов.

Банк обязан принять решение по заявлению в течение 5 рабочих дней после его получения.

После принятия решения клиенту направляется новый график платежей, в котором отражаются ипотечные каникулы.

Пауза в платежах не считается просрочкой и не отражается в кредитной истории.

Когда льготный срок закончится, заёмщики обязаны вернуться в платёжный график, скорректированный с учётом отложенных выплат.

Условия ипотечных каникул:

Ипотечные каникулы будут предоставляться на срок до полугода. Брать эти 6 месяцев можно будет частями, но в сумме не более полугода.

В течение периода Ипотечных каникул заёмщику могут быть уменьшены выплаты либо вообще остановлены.

Заёмщик в течение Ипотечных каникул вправе самостоятельно выйти из них и вернуться в изначальный график.

Пока действуют Ипотечные каникулы, предъявление требований о полном возврате кредита и обращение взыскания на залог не допускаются.

Важно! Попросить об ипотечных каникулах можно только один раз за время действия кредитного договора. При этом на них нельзя будет претендовать, если вы уже реструктуризировали ипотеку — в своём же или другом банке.

Ограничения:

Сумма кредитов (займов), на которые могут распространяться ипотечные каникулы, не должна превышать 15 млн. рублей.

Также жильё по ипотечному договору должно быть единственным у заёмщика. И в течение всего срока "ипотечных каникул" не допускается обращение взыскания на предмет ипотеки, то есть переданное в залог единственное жилье не может быть изъято.

Как оформляются Ипотечные каникулы:

После того, как кредитор одобрил предоставление ипотечных каникул, оформляется заявление кредитора об изменениях в закладную. Данный документ вместе с оригиналом закладной (если она оформлялась) сдаётся в Росреестр, там он регистрируется и пришивается к закладной.

Если закладная не оформлялась, то в Росреестр сдаётся заявление заёмщика о предоставлении ему ипотечных каникул и согласие кредитора. Эти документы регистрируются.

Сразу после окончания льготного периода заёмщик платит по первоначальным условиям договора. А все платежи, которые он отложил, переносятся на самый конец выплат. Общий срок кредита, соответственно, увеличивается на время льготного периода. Возможность досрочного погашения при этом сохраняется.

Список документов, которые смогут подтвердить необходимость "ипотечных каникул":

• выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) — докажет, что это единственное жильё заёмщика;
• выписка об официальной регистрации как безработного;
• справка об инвалидности;
• листок нетрудоспособности;
• справка о доходах — наглядно продемонстрирует их снижение;
• свидетельство о рождении или свидетельство об удочерении/усыновлении, или акт о назначении опекуна, чтобы подтвердить увеличение числа иждивенцев на попечении заёмщика.

Источник: ТАСС

https://tass.ru/nedvizhimost/6227407

https://ria.ru/20190511/1553415836.html