Как узнать свою кредитную историю

Сегодня мы расскажем о том, как узнать свою кредитную историю. В предыдущей публикации мы рассматривали, что такое кредитная история, и насколько она важна при подаче заявления на получение кредита в финансовое учреждение. Не каждый человек точно располагает информацией, какие именно сведения о его платежной дисциплине числятся в этой базе данных, поэтому, перед тем, как подать заявку на кредит, многие, чтобы оценить шансы на положительное рассмотрение заявки хотят получить свою кредитную историю. Как, какими способами это можно осуществить – давайте рассмотрим.

Прежде всего, советуем хотя бы поверхностно ознакомится с законодательством в области работы Бюро кредитных историй и других схожих (сопутствующих) организаций. Это нужно для того, чтобы знать, как получить свою кредитную историю бесплатно, ведь практика показывает, что многие тратят деньги на эту операцию, тогда как это можно осуществить и без подобных трат. Рассмотрим наиболее распространенные и часто используемые варианты, как узнать свою кредитную историю. Обо всем по порядку…

Код субъекта кредитной истории.

В России, при подаче информации в Бюро кредитных историй (при оформлении заявки на кредит), заемщик сам придумывает себе уникальный идентификатор – код субъекта кредитной истории – сочетание букв и цифр, которое в будущем позволит идентифицировать его в качестве распорядителя данных о своей платежной дисциплине.

Таким образом, чтобы узнать свою кредитную историю бесплатно, наиболее простым и удобным способом, потребуется этот код. Кстати, сам субъект может создать и несколько дополнительных кодов для разных пользователей, которым он доверяет получение своих данных. Каждый из них будет действителен на протяжении 30 дней с момента создания. Если заемщик по какой-либо причине утратил свой код субъекта кредитной истории – есть возможность аннулировать его и сформировать новый, но эта услуга будет платной. Для этого следует лично обратиться в финансовое учреждение, в котором первоначально подавался этот код, либо непосредственно в Бюро кредитных историй с соответствующим заявлением. Такое заявление можно направить по почте, но в этом случае необходимо будет нотариально удостоверить свою подпись на заявлении и приложить к нему квитанцию об оплате.

Получение кредитной истории.

Как можно получить свою кредитную историю бесплатно и за определенную сумму:

Вариант 1. Через Бюро кредитных историй (БКИ)

Наиболее простой и доступный вариант. Чтобы узнать свою кредитную историю, ее распорядителю лучше всего лично обратиться любым удобным способом БКИ, в котором хранятся данные о его платежной дисциплине. Запрос можно послать как через интернет, так и в письменном виде. Для рассмотрения запроса в электронном виде как раз и понадобится указать действующий код субъекта кредитной истории.

! По российскому законодательству на сегодняшний день каждый человек или субъект предпринимательской деятельности 1 раз в год имеет право на получение кредитной истории бесплатно, а также обращаться за ней любое необходимое количество раз, но уже с внесением платы, установленной законодательными актами.

Ответ на запрос так же может предоставляться в электронном и письменном виде (по желанию заявителя). При этом, даже если он предоставляется в электронном виде – он подписывается цифровой электронной подписью и имеет такую же юридическую силу.

Вариант 2. Через Центральный каталог кредитных историй.

Если Вам не известно, в каком именно Бюро хранится ваша кредитная история, можно выяснить это через Центральный каталог кредитных историй, действующий при Центробанке, подав соответствующий запрос туда. Если запрос будет отправлен через сайт Центробанка - потребуется ввести код субъекта кредитной истории. Запрос в письменном виде можно подавать и без указания этого кода через соответствующие организации (см. далее).

При получении ответа вроде “Информация не найдена. Уточните реквизиты запроса” – значит, ваша кредитная история не обнаружена ни в одном Бюро, либо же при заполнении реквизитов запроса были допущены ошибки или опечатки (в ФИО, паспортных данных, коде субъекта). Есть еще один вариант, при котором возможно получение подобного ответа: если у заемщика есть кредитная история, но кредиты он получал по другим документам (например, уже после этого менял паспорт). В таком случае можно направлять запрос, указывая данные предыдущего паспорта.

Вариант 3. Через кредитную организацию.

Получить кредитную историю без наличия кода ее субъекта, можно через финансовую организацию, в которую Вы обращаетесь за предоставлением кредита. В этом случае запрос может подавать как сам заемщик, так и финансовое учреждение. Многие организации, например, кредитные брокеры, оказывают подобные услуги платно. В нашем Ипотечном агентстве эта услуга оказывается бесплатно!

Вариант 4. Через почтовые отделения.

Если Вы рассматриваете варианты получения кредитной истории без кода субъекта, можно сделать это в отделениях почты, предоставляющих услуги телеграфной связи. Здесь Вам потребуется подать телеграмму в ЦККИ или БКИ с указанием для частного лица ФИО, паспортных данных субъекта и своего электронного адреса, на который придет ответ. Оператор связи при этом должен сверить паспортные данные и заверить своей подписью подпись заявителя. В этом случае человек несет дополнительные затраты на оплату услуг отделения связи.

Ответ на поданный запрос должен прийти на электронный адрес, указанный в телеграмме. Кстати, действуют специальные правила передачи таких символов как @ или _ – обязательно ознакомьтесь с ними, чтобы не допускать ошибок в запросе.

Вариант 5. Через нотариуса.

Узнать свою кредитную историю, не имея кода субъекта, можно у любого нотариуса. Нотариус точно так же должен сверить паспортные данные заявителя, через свои каналы связи подать запрос клиента в Федеральную нотариальную палату, от которой уже запрос поступает в ЦККИ или БКИ. В этом случае заявитель может выбрать подходящий ему способ получения ответа: письменно на указанный почтовый адрес или на электронную почту. Этот вариант потребует от Вас дополнительных расходов на оплату услуг нотариуса.

Теперь Вы знаете 5 вариантов получения своей кредитной истории бесплатно и за деньги: все зависит от частоты её запроса и выбранного способа. Все эти варианты применимы к действующему российскому законодательству.

Если Вы хотите взять ипотечный кредит или уже был факт отказа кредитной организации в предоставлении ипотеки, обязательно проверьте свою кредитную историю. Убедитесь в том, что там содержатся достоверные сведения. В нашем Ипотечном агентстве можно сделать это бесплатно.